Hanseatic Bank Kreditkarte
Kreditkarte ohne Jahresgebühr von VISA zu jedem Girokonto Die Hanseatic Bank ist eine Anbieter von Krediten und Kreditkarten. Die Bank gehört zum Versandthändler OTTO und der Societe General. Die Hanseatic Bank bietet eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr an, die unter dem Namen "GenialCard" vertrieben wird. Die Kreditkarte hat einige Vor- aber auch Nachteile, auf die wir in diesem Test näher eingehen werden. |
Kostenfreie Kreditkarte zum Girokonto
Die Kreditkarte wird ohne Jahresgebühr bzw. Monatsgebühr angeboten und kann zum eigenen Girokonto beantragt werden. In Deutschland und in Ländern mit dem Euro als Landeswährung kann man kostenlos bezahlen. Bezahlt man in einer Fremdwährung oder möchte Geld am Automaten abheben, fallen jedoch Gebühren an.
Vorteile der Kreditkarte
- Keine Jahresgebühr
- Kreditrahmen anfangs bereits bis 3.000€
- Sofortzusage bei Beantragung
- Bis 15% Cashback bei vielen Partnershops im Internet
Kreditkarte ohne feste Kosten - Die Details auf einem Blick
| Hanseatic Bank - Kostenlose VISA Kreditkarte | |
| Kreditkartenanbieter |  |
| Kartenart | VISA - Kreditkarte von VISA |
| Jahresgebühr | 0€ - Keine Jahresgebühr |
| Monatsgebühr | 0€ - Keine Monatsgebühr |
| Fremdwährungsgebühr | 1,75% - Beim Bezahlen in einer Fremdwährung, also nicht bei Zahlungen in € |
| Partnerkarte | 9€ - Jahresgebühr in Höhe von 9€ für die Partnerkarte |
| Bargeld abheben (am Automaten) | |
| In Deutschland | 3% - Min 5€ und eventuelle fremde Automatengebühren |
| In Europa in € | 3% - Min 5€ und eventuelle fremde Automatengebühren |
| Weltweit | 3% - Min 5€ und eventuelle fremde Automatengebühren |
| Bezahlen mit der Kreditkarte | |
| In Deutschland | Gebührenfrei - Keine Gebühren |
| In Europa in € | Gebührenfrei - Keine Gebühren |
| Weltweit | 1,75% - Fremdwährungsgebühr |
| Bonitätsprüfung | Schufaanfrage - Es wird eine Schufaanfrage zwecks Bonitätsprüfung gestellt |
| Indentitätsprüfung | Postident Verfahren |
| Kreditfunktion | |
| Kreditrahmen | Variabel - Kartenkreditrahmen wird je nach Bonität bestimmt. Anfangs bereits bis 3.000€ |
| Sollzins bei Einkäufen | 12,82% - (effektiver Jahreszins 13,60%) |
| Zins bei Barabhebungen | 13,60% |
| Ratenzahlung möglich | Ja - Jeden Monat müssen nur 5% (min 20€) der Rechnung beglichen werden. |
| Besonderheiten |
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| Zum Anbieter |  |
Stärken und Schwächen des Kreditkartenangebotes
Die Kreditkarte der Hanseatic Bank wird ohne Girokonto angeboten. Viele andere Anbieter geben nur eine kostenlose Kreditkarte heraus, wenn gleichzeitig ein Girokonto eröffnet wird.
Bei der Kreditkarte fällt keine Jahres- oder Monatsgebühr an. Wer die Kreditkarte nicht nutzt, für den entstehen keine Kosten.
Keine Kosten bei Zahlungen in Euro
Wird mit der Kreditkarte in Deutschland oder in einem anderen Land mit dem Euro als Landeswährung bezahlt, so fallen keine Gebühren an. Dies ist jedoch auch Standard bei anderen Kreditkarten und wird selbst für fast alle Bankkarten angeboten.
Geld abheben wird teuer
Die Kreditkarte sollte nicht zum Geld abheben genutzt werden. Bei jeder Abhebung werden Kunden 3% des abgehobenen Betrages (mindestens 5€) in Rechnung gestellt. Zusätzlich können fremde Automatengebühren anfallen, die von der Hanseatic Bank nicht übernommen werden. Wer im In- und Ausland kostenlos Geld abheben möchte, der sollte lieber die New Visa von Barclaycard oder die DKB Kreditkarte beantragen.
Fremdwährungsgebühr von 1,75%
Bei Zahlungen in einer Fremdwährung wird eine Gebühr in Höhe von 1,75% in Rechnung gestellt. Die Höhe der Gebühr liegt im Mittelfeld im Vergleich mit anderen Kreditkarten. Nur die Kreditkarten von Kalixa bzw. PayVip belasten ihren Kunden keine Fremdwährungsgebühr.
Günstige Möglichkeit der Ratenzahlung
Bisher hinkt die Kreditkarte anderen Angeboten hinterher. Die Karte bietet nicht die Möglichkeit kostenlos Bargeld abzuheben und auch die Fremdwährungsgebühr gehört nicht zu den günstigsten. Ein bisschen punkten kann die Kreditkarte bei der Möglichkeit Rechnungen per Ratenzahlung zu begleichen. Wer dies wünscht, der erhält einen im Vergleich mit anderen Kreditkarten günstigen Effektivzinssatz von 13,60%.
Die Kreditkartenumsätze kann man einmal im Monat als Ganzes von seinem Konto abbuchen lassen oder man nutzt die Ratenzahlungen und zahlt jeden Monat 5% (mindestens 20€) der offenen Beträge ab. Im Vergleich mit einem normalen Ratenkredit sind die Zinssätze jedoch sehr hoch, so das wir immer die komplette Bezahlung der Kreditkartenrechnungen empfehlen.
Cashback beim Einkaufen im Internet
Kunden der Hanseatic Bank können beim Einkauf im Internet ordentlich Geld sparen. Ähnlich wie beim Cashback Programm der DKB erhalten Kunden nach Einkauf in einigen Partnershops Geld zurück. Bei manchen Shops sogar bis zu 15%.